金融案件追踪：防范金融风险，银行骗贷案件反思录

来源：中国金融网 2020-09-23 07:59:04

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版权图片来源：微摄-图片银行摄影：中国金融网汗青

巨额骗贷拷问银行风控

司法机关近期判决并公布了多起银行骗贷案件，涉案金额巨大，给相关金融机构带来巨额损失，更为银行内控风险敲响警钟。部分案例显示，犯罪分子犯案手法不断翻新，对于银行风控体系精准筹划，一切只为骗贷成功。主要原因：一是贷款三查不到位；二是银行内部管理出现疏漏。

汝州农商银行骗贷案

汝州农商银行前员工王某于2012年至2016年期间通过利用空壳公司、伪造虚假会计资料、伪造供需合同等方式，骗取银行700万元贷款。在上述贷款到期、该行为防止出现不良贷款，先后违规为贷款展期10个月，并多次续贷、更换贷款主体等，最终造成998.06万元经济损失。

民泰商业银行骗贷案

时任民泰商业银行杭州萧山支行行长沈某，支行业务三部总经理、行长助理、副行长谢某等10人，先后以“不进行贷款调查”“让贷款人在空白贷款材料上签名捺印”“虚构贷款理由”“伪造销售合同”“伪造收款收据”“不实质审核贷款资料”等手段，共同炮制了巨额的违法放贷案。

凉山州商业银行骗贷案

凉山州商业银行骗贷案中，被告人为了骗得贷款，多次向凉山州商业银行副行长陈盛文、凉山州商业银行小客户中心主任毛某行贿，金额共计303.6万元。此案中，凉山州商业银行被骗资金共计28120万元。案发前，尚有本金27428.48万元及利息13813.86万元未归还。

阜民村镇银行骗贷案

令人震惊的大案涉及阜民村镇银行，暴露出银行高管对银行风控体系“赤裸裸”的破坏。判决书显示，阜民村镇银行董事长刘某在任职期间为给好友韩某放贷，不仅违规插手干预银行贷款业务，甚至威胁时任行长张某“若不能办，赶紧滚蛋回家！”。形成不良和逾期贷款1.2亿。

子洲农商银行骗贷案

子洲农商银行骗贷案中，原职工苏权违规操作骗取子洲县农商银行资金达91笔，实际诈骗贷款共计4282万元。令人吃惊的是，因为下岗，苏权失去了发放贷款的资格，苏权便利用其弟担任子洲县农商银行马岔分理处主任职务的便利，通过同样的手段共同召集、串通他人替其非法获取贷款。

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